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安全に資産運用をしたいなら、元本保証やリスクを知ろう!

JENNIE 編集部
2019年06月04日

「銀行の預金だけでは利益が少ないから」と資産運用を考えていても、リスクが大きいイメージがあり、なかなか重い腰が上がらないという悩みはありませんか?確かに大きな利益を得るためにはリスクがつきものです。しかし、資産運用のなかには、預けた資金を保証してくれる元本保証タイプもあります。

今回は、資産運用初心者の方にもおすすめの元本保証の性質や種類をご紹介していきます。

元本保証とは

まずは、元本保証とはどういった資産運用形式なのかをご説明します。

100万円を資産運用する場合、投資する資金100万円が元本になります。資産運用をしても、投資された元本100万円を減らさないという保証のことを、元本保証とよびます。預けた金額が確実に残る、安全な資産運用ですね。

元本保証と似ている運用方法に、元本確保があります。元本確保とは、満期を迎えた時のみに元本が保証される仕組みですが、途中解約した場合には元本割れが発生して損をしてしまう可能性もあります。元本保証と元本確保はよく似た言葉ですので、投資する場合にはきちんと確認しましょう。

元本保証の資産運用ってどんなものがあるの?その1

それでは、元本保証や、元本保証に近い資産運用の方法をご紹介していきます。

まずは銀行預金です。日本の銀行に預けている預金は、預金保険制度によって1,000万円まで元本が保証されていますし、口座を開設するだけで資産運用が可能です。そのため、簡単で安全に資産運用ができます。ただし安全な分利息は低く、また、定期預金で預けた場合はすぐにお金を引き出せないデメリットがあります。

続いては、財務省が発行している国債です。満期には元本に加え、金利がつきます。銀行預金と違って元本保証ではありませんが、国債は日本が発行しているものですので、安全性が高い資産運用方法といえますが、その分利益が低いです。また、中途解約した場合、元本割れはしませんが、利益が減ってしまいます。特に個人向け国債ならば、株式投資よりも少額でスタートが可能です。

地方の公共団体行政が発行する地方債も、国債と同じように、満期には元本に金利が加わります。国債よりも金利が高いため利益が高く、地元や気に入った地域の地方債を購入することで、地域貢献が可能な点も魅力です。地方の公共団体が発行しているため、安全性も高いですが、国債と比較するとリスクが高くなります。

元本保証の資産運用ってどんなものがあるの?その2

国債や地方債など、公社債だけで運用されている公社債投資信託も、元本割れするリスクの低い資産運用方法です。株式への投資はせず、市場の影響をあまり受けないため、比較的安全です。ただし、大手企業が倒産というケースでは、比較的大きな影響を受けるため要注意です。また、国内型の金利が低くなっているため、利益が少ないというデメリットもあります。

企業が発行している個人向け社債も、満期まで保有していることで元本に金利がつきます。社債を発行した会社が倒産しない限り、元本が保証されるため、比較的安全です。社債によって異なりますが、金利が国債や地方債よりも高く、利息を年間で定期的にもらうことができます。ただし、リスクや最低購入価格が国債や地方債に比べて大きくなります。

貯蓄型保険も、元本保証に近い運用方法です。払った保険料よりも返戻金や満期金の方が多く、利益が大きいです。また、日常の保障と貯蓄が同時にできるメリットもあります。ただし、中途解約してしまうと、今までに支払った保険料の方が高くなってしまいます。また、年齢が上がるにつれて返戻率も低くなります。

資産運用のリスクを知ろう!

資産運用のリスクとは、危険という意味ではありません。将来返ってくる結果(リターン)の不確実性を言います。不確実性とは、期待しているリターンに対するブレ幅で、信用リスク・価格変動リスク・為替変動リスク・カントリーリスクが影響します。リスクの判断は難しいですが、信用リスクやカントリーリスクは格付けが参考になります。

一般的にリスクが高いものほど利益も大きく、リスクの低いものほど利益が低い、表裏一体の関係です。

ーまとめー

今回は資産運用初心者でも始めやすい、安全な元本保証タイプの商品をご紹介しました。商品の特徴や、リスクとリターンをしっかりと把握し、自分に合った資産運用を始めましょう。

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